Los reguladores financieros de Nueva York han descubierto que la popular bolsa de criptomonedas Coinbase infringió las leyes contra el blanqueo de capitales al no realizar las comprobaciones de antecedentes adecuadas. Coinbase pagará una multa de 50 millones de dólares al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York y también deberá destinar 50 millones de dólares a mejorar su programa de cumplimiento.
Coinbase reveló que esta investigación estaba en curso en su presentación anual 10k de 2021.
Los reguladores estatales advirtieron por primera vez problemas en Coinbase en mayo de 2020 durante exámenes rutinarios de supervisión. El Departamento de Servicios Financieros encontró lo que denominó «deficiencias significativas» en varios programas de cumplimiento, incluidos los procedimientos de diligencia debida de los clientes, los sistemas de supervisión de transacciones, los programas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y las evaluaciones de riesgo contra el blanqueo de capitales. Tras un examen más detallado de las posibles infracciones legales, los reguladores también encontraron problemas con la «conservación de libros y registros» de Coinbase y la presentación de informes al Departamento de Estado.
«Durante el curso de la investigación del Departamento, la situación de cumplimiento dentro de Coinbase alcanzó una etapa crítica», se lee en la presentación. Los reguladores descubrieron que, a finales de 2021, Coinbase tenía una acumulación de más de 100.000 alertas de supervisión de transacciones sin revisar, además de una acumulación de 14.000 usuarios que requerían una diligencia debida mejorada.
Estos atrasos se debieron en parte al espectacular crecimiento de Coinbase en 2021: la presentación dice que las inscripciones en Coinbase en mayo de 2021 fueron quince veces mayores que en enero de 2020, y en noviembre de 2021, hubo 25 veces más transacciones mensuales que en enero de 2020.
Los reguladores dicen que Coinbase no tenía suficiente personal para seguir el ritmo de las crecientes necesidades de cumplimiento. Sin embargo, cuando Coinbase despidió al 18% de su plantilla (o 1.100 personas) en junio de 2022, el consejero delegado Brian Armstrong dijo que los recortes eran el resultado de un exceso de contratación tras el auge de la empresa en 2021.
Según la denuncia, la responsabilidad de ponerse al día con el trabajo atrasado recaía en más de 1.000 contratistas externos, y no en empleados a tiempo completo. Los reguladores descubrieron que Coinbase no supervisaba ni formaba adecuadamente a estos contratistas, por lo que «una parte sustancial de las alertas revisadas por terceros estaba plagada de errores», dice la notificación.
Los reguladores dicen que Coinbase no tenía suficiente personal para seguir el ritmo de las crecientes necesidades de cumplimiento. Sin embargo, cuando Coinbase despidió al 18% de su plantilla (o 1.100 personas) en junio de 2022, el consejero delegado Brian Armstrong dijo que los recortes eran el resultado de un exceso de contratación tras el auge de la empresa en 2021.
«La formación proporcionada por Coinbase no era escalable para el tamaño de la fuerza de contratistas, y la asistencia a las sesiones de formación no se controlaba adecuadamente», escribieron los reguladores. «El proceso de control de calidad no siempre fue realizado por las organizaciones contratistas según los estándares que Coinbase proporcionó, e inicialmente, Coinbase no tenía un sistema para auditar el control de calidad que se realizó».
Como resultado de estas imprecisiones, los reguladores escribieron que Coinbase no informó a las autoridades sobre posibles casos de lavado de dinero, narcotráfico y actividades relacionadas con CSAM.
La presentación también afirma que desde 2018, Coinbase ha sido consciente de sus fallas en el cumplimiento de las normas estatales sobre lavado de dinero y terrorismo financiero.
«Aunque Coinbase ha trabajado para corregir estos problemas, su progreso ha sido lento: el progreso en ciertas áreas no ocurrió hasta hace poco, y el trabajo sigue pendiente hasta el presente», señala la presentación.
Los riesgos de este incumplimiento no han sido meramente hipotéticos, escribieron los reguladores.
El departamento descubrió que un antiguo cliente de Coinbase se había enfrentado a cargos penales en la década de 1990 relacionados con material de abuso sexual infantil (CSAM). Tras realizar «transacciones sospechosas potencialmente asociadas a actividades ilícitas» durante más de dos años, Coinbase detectó la actividad, cerró la cuenta y cooperó con las fuerzas del orden.
Otro cliente afirmó ser empleado de una empresa y consiguió obtener acceso no autorizado al banco de dicha empresa. Al abrir una cuenta fraudulenta en Coinbase a nombre de la empresa, el cliente transfirió 150 millones de dólares a su nueva cuenta. Coinbase no detectó este fraude hasta seis días después, cuando la empresa en cuestión se puso en contacto con ella; el dinero se recuperó más tarde tras una investigación de las fuerzas del orden.
Estas acusaciones llegan en un momento en el que los consumidores están perdiendo la confianza en las bolsas de criptomonedas más populares. Tras declararse en quiebra, el fundador y ex director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried, se enfrenta a cargos penales que incluyen fraude electrónico y conspiración para hacer un uso indebido de los fondos de los clientes; Bankman-Fried se ha declarado inocente de todos los cargos.
«Coinbase ha tomado medidas sustanciales para abordar estas deficiencias históricas y mantiene su compromiso de ser un líder y un modelo a seguir en el espacio de las criptomonedas, incluida la asociación con los reguladores en lo que respecta al cumplimiento», dijo el director jurídico de Coinbase, Paul Grewal. «Creemos que nuestra inversión en cumplimiento supera a cualquier otro criptointercambio en cualquier parte del mundo, y que nuestros clientes pueden sentirse seguros y protegidos mientras usan nuestras plataformas.»
