Kwara, una empresa keniana de tecnología financiera que digitaliza cooperativas de crédito (saccos), duplicó con creces su base de clientes el año pasado y prevé un enorme crecimiento en los próximos años tras recaudar una financiación inicial de 3 millones de dólares y firmar un acuerdo exclusivo de distribución de soluciones digitales con la Unión Keniata de Cooperativas de Ahorro y Crédito (Kuscco), el organismo nacional que representa a las saccos.
Tras la asociación con Kuscco, Kwara ha conseguido conexiones con un grupo de más de 4.000 saccos para su oferta de banca como servicio. Como parte del acuerdo de exclusividad, Kwara también va a adquirir la filial de Kuscco, IRNET, una empresa de software y proveedor para saccos, por una cantidad no revelada.
Kwara afirma que el acuerdo con Kuscco llega en el momento oportuno en su plan de redoblar sus esfuerzos en Kenia.
«Creemos que apenas hemos arañado la superficie del mercado keniano. Por eso vamos a invertir en productos y servicios que profundicen nuestra relación con este país», explica Cynthia Wandia, cofundadora y consejera delegada de Kwara.
«La razón (del acuerdo) es clara: en primer lugar, es una oportunidad para generar clientes potenciales y distribuir nuestro producto principal con la misma rapidez, así como para profundizar en nuestra ventaja competitiva. Estamos entrando en una asociación exclusiva, lo que también significa que ninguna otra empresa tecnológica podrá comercializar con Kuscco. Ellos están apilando sus apuestas sobre nosotros, pero hemos sido capaces de demostrar que podemos hacerlo a medida que continuamos creciendo», dijo Wandia, quien cofundó la fintech con David Hwan (COO) en 2019.
La ronda de ampliación de capital semilla contó con la participación de los inversores existentes DOB Equity, Globivest y Willard Ahdritz, fundador de Kobalt Music. También se unieron a la ronda los nuevos financiadores One Day Yes, Base Capital, así como ejecutivos de fintech, entre ellos Mikko Salovaara, director financiero de Revolut. La nueva financiación eleva a 7 millones de dólares la cantidad total recaudada por la startup. En la ronda inicial participaron varios inversores, entre ellos Breega, SoftBank Vision Fund Emerge, Finca Ventures y New General Market Partners.
Kwara, que también está presente en Sudáfrica y Filipinas, ha aumentado su clientela de 50 a finales de 2021 a 120, manteniendo un 100% de retención de clientes, una prueba del valor que ofrece a sus clientes. Según la empresa, el proceso automatizado de incorporación ha garantizado el éxito y el crecimiento de los clientes.
El producto de Kwara mejora las operaciones administrativas de las cooperativas de crédito, ayudándolas a abandonar los tediosos procesos basados en papel y las sucursales físicas, abriéndoles nuevas vías para captar nuevos miembros y crear productos novedosos.
La empresa también cuenta con una aplicación neobank de nueva generación que permite a los miembros de las cooperativas de crédito asociadas acceder a servicios adicionales, como préstamos instantáneos y servicios de terceros, como seguros. La base de usuarios de la aplicación neobank, que también permite a los usuarios ingresar dinero directamente en sus cuentas sacco y hacer un seguimiento de sus finanzas y pagos, se ha multiplicado por 35 desde su lanzamiento el año pasado.
La fintech tiene previsto añadir más funciones para atender a las saccos, así como productos adicionales para los usuarios de la aplicación neobank.
«Seguimos ofreciendo más o menos funciones de nivel empresarial para las grandes empresas que están bien capitalizadas, las que tienen el mismo tamaño y nivel que algunos bancos. Hay funciones específicas que necesitan y formas específicas de atenderlas, así que seguiremos invirtiendo en ello», afirma Wandia, añadiendo que Kwara también está invirtiendo en mejorar la experiencia neobancaria. Están a punto de añadir más funciones que ayudarán a los miembros a construir «una visión personalizada de sus propios objetivos y empezar realmente a trabajar para alcanzarlos». También firmarán más acuerdos con terceros para añadir más valor a los usuarios de la app.
«Creemos que cada vez que un miembro de una sacco deja su sacco para obtener otro servicio solo porque la sacco no se lo proporciona, es una oportunidad perdida para ese miembro de beneficiarse realmente de las devoluciones de ese producto. Todos los ingresos obtenidos con esos productos revierten en los socios en forma de dividendos», añadió.
Las cooperativas de crédito están formadas por personas con un interés común o miembros de un sector, como agricultores o profesores, que compran acciones de la institución, ahorran dinero y piden préstamos. Son populares, sobre todo en las regiones en desarrollo, por sus préstamos a bajo interés y la facilidad de acceso al crédito en comparación con los bancos convencionales. En Kenia, solo 175 saccos que captan depósitos están autorizadas, ya que la gran mayoría siguen sin estar reguladas.
