Hay unos 40 millones de mexicanos que están excluidos de ciertos productos financieros debido a que los bancos no creen que sea un segmento que valga la pena perseguir, pero Filiberto Castro sí.
El ex ejecutivo bancario trabajó en bancos como Citi y Scotiabank durante casi una década antes de pasar al espacio fintech para ser jefe de crecimiento en Konfio. Allí es donde Castro dijo que vio lo bien que la tecnología podía ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes estaban fuera de su alcance.
Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Konfio y, junto con Israel García, puso en marcha Aviva, una startup fintech con sede en México centrada en llevar capital circulante a comunidades desatendidas.
El enfoque de Aviva utiliza la inteligencia artificial y el procesamiento del lenguaje natural para hacer coincidir la palabra hablada de los clientes con los campos de una solicitud de crédito en tiempo real. En cuestión de minutos, los clientes pueden obtener un préstamo para un nanonegocio o una mejora de la vivienda de hasta 1.000 dólares.
A diferencia de otras fintech que se concentran en grandes zonas urbanas, Aviva se está centrando en comunidades más pequeñas donde la empresa puede hacer frente a la falta de confianza en los bancos, los tipos de interés abusivos y ayudar a los usuarios que pueden no tener la capacidad técnica, como un teléfono inteligente, para comprar productos financieros directamente.
Con 2,2 millones de dólares de financiación inicial, la empresa está desplegando una red de quioscos físicos y digitales. Estas «cabinas de videollamada» de cinco minutos utilizan datos biométricos y bioseñales para determinar el riesgo del cliente y su disposición a pagar, con el fin de suscribir los préstamos.
«Nadie ha hecho nada para este segmento en los últimos 25 años», explica Castro. «Se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero mediante la creación de tecnología profunda, la IA y las videollamadas, podemos establecer elementos para examinar el crédito y reducir los tipos de interés. Esto tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y después en toda América Latina.»
La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero puede cobrar menos que los bancos actuales. Los tipos de interés medios en México pueden llegar a los tres dígitos, pero Aviva puede cobrar en torno al 80%, aunque siguen siendo altos, añadió.
Aviva se encuentra todavía en sus primeras fases. Lanzó su producto en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres quioscos por los que han pasado más de 500 clientes desde entonces. Los quioscos se encuentran en Chalco de Díaz, Ixtapaluca y Texcoco, poblaciones situadas a una hora en coche de Ciudad de México. La empresa también está registrando un menor porcentaje de morosidad en los préstamos de lo que se pensaba inicialmente, dijo Castro.
La pre-semilla fue liderada por Wollef Ventures, a la que se unieron Newtopia VC, Seedstars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Xtraordinary VP y un grupo de inversionistas ángeles.
Con ese nuevo capital, Aviva va a invertir en desarrollar su sistema de crédito y suscripción, preparar el lanzamiento de su propia tarjeta de crédito y ampliar sus quioscos. En el futuro, Castro también prevé que la empresa proporcione una oferta bancaria completa a sus clientes.
«La tarjeta de crédito nos permitirá depositar préstamos si los clientes no tienen cuenta bancaria», afirma. «Eso es estupendo para nosotros porque demuestra que estamos abordando el segmento adecuado: las personas que no tienen ninguna relación con un banco».
